外汇局烟台市中心支局力推跨境金融区块链融资稳外贸

币圈大佬 行业
2020-09-14 11:23:07

  

跨境金融区块链服务平台是国家外汇管理局运用区块链技术建立的国家级金融基础设施,通过集成企业、银行、外汇、海关的可信数据,准确核验业务真实性,能够有效解决企业融资过程中银企信息不对称的问题。今年,国家外汇管理局烟台市中心支局抓住区块链平台在全省推广的有利时机,将其作为战疫情、助复工、稳外贸的重要举措,强力推进并取得显著成效,有效缓解了涉外中小企业融资难的问题。

疫中寻机让区块链背书企业信用

  区块链融资业务可以实现贸易融资全流程、全信息上链服务,能够大幅减少人员接触,有效减少疫情传播风险。为此,外汇局烟台市中心支局将推广区块链融资作为今年全局重点工作,抓住银行、企业两个主体,紧盯示范带动的关键环节,着力将该业务打造成抗疫情、助复工、稳外贸的融资利器。一是精准开展宣传推广工作。区块链平台可以记录、验证真实主体、真实交易、真实出口和真实的资金流动等关键信息,对缩短融资审批时限和减少业务风险具有显著优势。根据试点业务特点,外汇局烟台市中心支局瞄准出口企业进行宣传推广,通过政策宣讲、微信群等渠道广泛宣传区块链融资的优势,有效提升了企业参与试点的积极性和覆盖面。在推广过程中,采取典型带动的方式,先对重点企业进行全流程“一对一”服务、形成典型案例,再带动中小企业参与试点。二是精准拓展潜在客户群。为提升银行展业效率,外汇局烟台市中心支局发挥后台大数据优势,筛选符合试点要求的企业,借助全市“外汇服务进万企”活动,帮助银行锁定需求群体,切实提升业务推广的精准度。三是针对性持续督导银行。利用区块链平台的实时统计优势,及时调度银行展业数据。将各银行试点工作的开展情况作为重要考核指标纳入季度综合评估,每周对试点情况进行通报,对个别银行进行约谈。在试点推进的关键时期,每日在微信群内通报各行试点业务量,形成典型激励、比学赶超的氛围。同时,激励法人银行发挥自主权较大的优势,积极推广区块链业务,取得较好效果。

聚焦中小源头活水稳外贸

  试点取得了显著的成效。一是试点业务量居全省首位。目前,烟台出口贸易融资业务基本全部转移到跨境金融区块链平台,大幅提升融资业务量。自3月启动以来,全市共32家银行机构参与试点,18家银行发生业务,服务企业37家,完成融资放款156笔,金额合计23.1亿美元。(折人民币160.5亿元,相当于新增160.5亿元贷款),融资金额和发生业务的银行数量均居全省第一。二是试点银行基本实现全覆盖。经过试点推广和工作调度,全市96%的银行已开通该业务,试点银行涵盖国有银行、股份制银行、地方法人银行、外资银行,进一步拓展了区块链业务的覆盖范围。三是利率水平全省最低。区块链平台融资业务报价低于其他贸易融资报价,对降低全辖融资成本有积极作用。调查显示,银行机构在为同类企业贸易融资报价中,平台业务成本低于非基于区块链平台的贸易融资业务,有助于拉低辖区融资成本。同时,外汇局烟台市中心支局指导大企业发挥议价优势,充分利用境外低成本资金进行融资,大幅拉低了区块链业务融资成本,加权融资利率仅为1.60%。四是中小外贸企业受益明显。试点以来,跨境区块链平台的信息核验机制有效提升了融资成功率,中小企业融资需求得到释放,银行通过平台办理中小企业贸易融资的积极性不断提高。从试点情况看,区块链平台服务对象涵盖纺织、机械、电子、果蔬等多个行业,中小企业数量占比达到81%。同时,充分利用区块链平台核验信息可信度高的优势,银行普遍将融资占比上浮到内控上限,客观上增加了中小企业融资规模。如部分银行表示,目前对区块链融资平台业务,一律按照内控上限(报关单金额的80%)放款,给予中小出口企业最大限度的支持。截至8月底,全辖200万美元以下的融资106笔,占试点业务笔数的68%,单笔最小金额仅1万元人民币,有效缓解了中小企业融资难问题。

  区块链融资平台的成功运用切实改善了银行和企业的融资体验,实现了金融创新和风险防范的共赢,对重塑信用秩序具有特别意义。下一步,外汇局烟台市中心支局将及时总结工作经验,继续加大平台推广工作的力度。一是将宣传推广的重点转移到引导产品创新和降低融资成本上。督导银行充分发挥区块链平台以多渠道信息核验来保障业务真实的优势,不断推出完全基于真实贸易的多样化融资产品,切实满足市场主体的多层次业务需求,进一步提升融资规模。二是探索向区块链平台集成更多的监管信息,不断完善企业“画像”。探索在区块链平台中引入征信、海关、税务等部门的监管信息,不断满足银行在融资业务审核中的信息需求,进一步提升融资效率。三是积极争取区块链平台“资本项目收入支付业务场景”试点工作,不断探索“进口应付账款融资”、“订单融资”等场景的应用,进一步提升辖区贸易投融资便利化水平。


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